자동차 할부 계산기 | 모두의계산기

자동차 할부 월 납입금 계산법과 기간별 비교 (2026년)

자동차 할부는 차량 구매 대금을 나눠 내는 방식으로 원리금균등상환이 일반적입니다. 선수금이 클수록, 할부 기간이 짧을수록 총 이자가 줄어들지만 월 부담은 커집니다. 아래 표로 기간별 실제 납입금을 비교해 보세요.

📋 차량가 3,000만원 · 선수금 500만원 · 연 6.9% 기준

할부 기간	월 납입금	총 납입액	총 이자
24개월	약 1,115,000원	약 31,760,000원	약 1,760,000원
36개월	약 771,000원	약 32,756,000원	약 2,756,000원
48개월	약 598,000원	약 33,704,000원	약 3,704,000원
60개월	약 494,000원	약 34,640,000원	약 4,640,000원

※ 선수금 500만원 포함 실제 구매비용입니다. 제조사 무이자 할부 프로모션 적용 시 이자 0원 가능.

💡 할부 vs 리스 vs 장기렌트 선택 기준

할부: 만기 후 차량이 내 소유. 장기적으로 가장 저렴한 경우가 많음.
운용리스: 잔존가치 설정으로 월 납입금 낮춤. 사업자 비용처리 가능.
장기렌트: 보험·세금 포함 올인원. 관리 편의성 최고, 월 비용은 가장 높음.

💡 이자 절감 팁: 선수금을 10%→30%로 올리면 동일 기간 총 이자가 약 30% 줄어듭니다. 제조사 무이자 할부 행사 기간을 노리는 것도 좋은 전략입니다.

📐 계산 방식

일반 할부 — 원리금균등상환 월 납입금 = 할부원금 × [r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ−1)] r = 월 금리(연금리÷12), n = 할부 개월 수 잔존가치 할부(벌룬) — 마지막 회차에 잔존가치 일시 납부 차량사 0% 할부 이벤트는 딜러 마진이 포함된 경우가 많으니 총 비용을 비교하세요.

자주 묻는 질문

자동차 할부 금리는 얼마나 되나요?

2026년 기준 캐피탈사 할부 금리는 연 4~8% 수준입니다. 제조사 금융사(현대캐피탈, KB캐피탈 등)는 이벤트에 따라 0~3%대도 가능하지만, 차량 가격에 마진이 포함된 경우가 많습니다.

선수금을 많이 내면 유리한가요?

선수금이 많을수록 할부 원금이 줄어 총 이자가 감소합니다. 단, 현금을 묶어두는 기회비용도 고려해야 합니다. 금리가 예금 금리보다 높다면 선수금을 늘리는 게 유리합니다.

잔존가치 할부란 무엇인가요?

잔존가치(벌룬) 할부는 차량의 일정 금액을 마지막에 한 번에 납부하는 방식입니다. 월 납입금이 낮아지지만 만기에 목돈이 필요하며, 이 금액으로 재리스·반납·구매를 선택할 수 있습니다.

할부 기간은 길수록 좋은가요?

할부 기간이 길면 월 납입금은 줄지만 총 이자가 늘어납니다. 일반적으로 36~48개월이 많이 선택됩니다. 감가상각이 빠른 차량은 길게 탈수록 불리할 수 있습니다.

중도 상환 수수료가 있나요?

캐피탈사마다 다르지만 할부는 중도상환 시 수수료가 발생하는 경우가 있습니다. 계약 전 중도상환 조건을 반드시 확인하세요.