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전세자금대출이란? 종류·한도·금리 완벽 정리 (2026년)

전세자금대출은 전세 보증금 마련을 위해 받는 대출로, 매달 이자만 납부하고 만기(2년)에 원금을 일시 상환하는 구조입니다. 일반 대출보다 금리가 낮아 월 부담이 적지만, 만기 시 목돈이 필요합니다. 소득 조건이 된다면 정책 대출(버팀목)을 먼저 확인하는 것이 핵심입니다.

📋 전세자금대출 상품별 금리·한도 비교 (2026년 기준)

상품	대상	금리	한도
버팀목 전세대출	연소득 5,000만원 이하 무주택자	연 2.1~2.9%	최대 1.2억~2.4억
청년 버팀목	만 34세 이하, 연소득 5,000만원↓	연 1.8~2.7%	최대 2억
카카오·토스뱅크	신용점수 600점↑, 소득 제한 없음	연 3.5~4.5%	보증금의 80%
시중은행	소득 제한 없음	연 3.8~5.5%	보증금의 80%

💡 보증금별 월 이자 실제 계산 예시

보증금	버팀목 2.5%	시중은행 4.2%	2년 차이
1억원	월 208,000원	월 350,000원	약 340만원
2억원	월 416,000원	월 700,000원	약 684만원
3억원	월 625,000원	월 1,050,000원	약 1,020만원
4억원	월 833,000원	월 1,400,000원	약 1,360만원

💡 핵심: 버팀목 vs 시중은행 금리 차이(약 1.7%p)로 보증금 2억 기준 2년간 약 684만원 차이가 납니다. 소득 조건만 된다면 정책 대출이 압도적으로 유리합니다.

📐 계산 공식 및 기준

📚 전세자금대출 상품별 금리 (2026년 기준)

버팀목 전세대출 (청년) — 연소득 5,000만원 이하, 만 34세 이하
금리: 연 1.5~2.7% · 한도: 수도권 2억원, 지방 1억6천

버팀목 전세대출 (일반) — 부부합산 5,000만원 이하
금리: 연 2.1~2.9% · 한도: 수도권 1억2천, 지방 8천만원

카카오뱅크·시중은행 — 소득 제한 없음
금리: 연 3.5~5.5% (2026년 기준) · 한도: 보증금 80% 이내

자주 묻는 질문 (FAQ)

전세자금대출 한도는 어떻게 정해지나요?

일반적으로 전세 보증금의 80% 이내에서 대출이 가능합니다. 버팀목 대출은 상품별로 한도 상한이 정해져 있어요. 연소득과 DSR(총부채원리금상환비율)에 따라 실제 한도가 줄어들 수 있습니다.

전세대출 이자는 어떻게 내나요?

전세자금대출은 일반 대출과 달리 원금은 만기에 한 번에 상환하고, 매달 이자만 납부하는 방식이 대부분입니다. 2년마다 연장 심사를 받습니다.

버팀목 대출과 시중은행 대출 중 어디가 유리한가요?

소득 조건이 된다면 버팀목 대출이 금리가 훨씬 낮아 유리합니다. 단, 한도가 낮고 조건이 까다로운 편이에요. 보증금이 크거나 소득 요건을 충족 못하면 시중은행을 이용해야 합니다.

전세대출 받으면 집 살 때 불이익이 있나요?

전세대출 자체는 주택담보대출 한도에 영향을 줄 수 있습니다. DSR 계산 시 전세대출 이자가 포함되므로, 추후 주택 구입 시 대출 한도가 줄어들 수 있어요.

보증금이 4억이면 대출이 얼마나 되나요?

시중은행 기준 보증금의 80%인 3억 2천만원까지 가능하지만, DSR·소득 조건에 따라 줄어들 수 있습니다. 버팀목 대출은 한도 상한이 있어 1억 2천~2억원 수준입니다.

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